每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜黃勝    

4月2日，中國(guó)人民銀行正式宣布，新增12家銀行類(lèi)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并接入央行端數(shù)字人民幣系統(tǒng)。至此，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)總數(shù)從原有的10家擴(kuò)容至22家，數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)邁入新階段。

此次新增的12家銀行包括7家全國(guó)性股份制銀行和5家城市商業(yè)銀行。此番也是城商行首次入局?jǐn)?shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。

運(yùn)營(yíng)版圖擴(kuò)展 

此次新增的12家銀行包括7家全國(guó)性股份制銀行——中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行，以及5家城市商業(yè)銀行——寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、蘇州銀行。

加上此前已有的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、微眾銀行和網(wǎng)商銀行，數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)格局實(shí)現(xiàn)重要擴(kuò)展，達(dá)到22家。

值得關(guān)注的是，此次擴(kuò)容早有政策鋪墊。2025年10月，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在金融街論壇年會(huì)開(kāi)幕式上明確表示，下一步將研究?jī)?yōu)化數(shù)字人民幣在貨幣層次之中的定位，支持更多商業(yè)銀行成為數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。市場(chǎng)普遍認(rèn)為，此次擴(kuò)容是這一政策導(dǎo)向的實(shí)質(zhì)性落地。

截至2025年11月末，數(shù)字人民幣累計(jì)處理交易34.8億筆，累計(jì)交易金額16.7萬(wàn)億元。通過(guò)數(shù)字人民幣APP開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.3億個(gè)，數(shù)字人民幣單位錢(qián)包已開(kāi)立1884萬(wàn)個(gè)。多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge）累計(jì)處理跨境支付業(yè)務(wù)4047筆，累計(jì)交易金額折合人民幣3872億元，其中數(shù)字人民幣在各幣種交易額占比約95.3%。

數(shù)字人民幣進(jìn)入2.0時(shí)代

此番運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)擴(kuò)容，正值數(shù)字人民幣從“1.0現(xiàn)金時(shí)代”向“2.0存款貨幣時(shí)代”全面升級(jí)的關(guān)鍵窗口期。

2025年12月29日，人民銀行副行長(zhǎng)陸磊撰文介紹，人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動(dòng)方案》，宣布新一代數(shù)字人民幣計(jì)量框架、管理體系、運(yùn)行機(jī)制和生態(tài)體系于2026年1月1日正式啟動(dòng)實(shí)施，數(shù)字人民幣將從數(shù)字現(xiàn)金時(shí)代邁入數(shù)字存款貨幣時(shí)代。

陸磊介紹，根據(jù)新的制度安排，客戶(hù)在商業(yè)銀行錢(qián)包中的數(shù)字人民幣是以賬戶(hù)為基礎(chǔ)的商業(yè)銀行負(fù)債，標(biāo)志著數(shù)字人民幣由現(xiàn)金型1.0版進(jìn)入存款貨幣型2.0版。行動(dòng)方案進(jìn)一步明確，銀行機(jī)構(gòu)可對(duì)客戶(hù)實(shí)名數(shù)字人民幣錢(qián)包余額計(jì)付利息，并遵守存款利率定價(jià)自律約定，錢(qián)包余額納入存款保險(xiǎn)保障范圍。

這一轉(zhuǎn)型從根本上改變了數(shù)字人民幣的底層定位。此前，數(shù)字人民幣的M0（流通中現(xiàn)金）定位不計(jì)利息，C端高頻支付市場(chǎng)滲透乏力；商業(yè)銀行僅承擔(dān)資金保管職能。2.0時(shí)代的到來(lái)，激活了商業(yè)銀行參與數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)的內(nèi)生動(dòng)力。

擴(kuò)容背后：提升普惠性

央行在此次擴(kuò)容公告中明確“提升數(shù)字人民幣服務(wù)的普惠性”。此次機(jī)構(gòu)成員擴(kuò)容也拓展數(shù)字人民幣的觸達(dá)半徑。新增的7家股份制銀行在全國(guó)范圍內(nèi)擁有廣泛的網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)群體，5家城商行則在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要位置，與地方政務(wù)合作緊密。

在跨境領(lǐng)域，數(shù)字人民幣國(guó)際運(yùn)營(yíng)中心業(yè)務(wù)平臺(tái)已正式投入運(yùn)營(yíng)，并推出了數(shù)字人民幣跨境數(shù)字支付平臺(tái)、數(shù)字人民幣區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)及數(shù)字資產(chǎn)平臺(tái)。

其中，跨境數(shù)字支付平臺(tái)立足于支持人民幣國(guó)際化與跨境使用，探索運(yùn)用法定數(shù)字貨幣解決傳統(tǒng)跨境支付中存在的痛點(diǎn)；區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)定位于支持標(biāo)準(zhǔn)化的區(qū)塊鏈交易轉(zhuǎn)接和鏈上數(shù)字人民幣支付服務(wù)；數(shù)字資產(chǎn)平臺(tái)定位于支持鏈上發(fā)行、登記、托管和交易合規(guī)數(shù)字資產(chǎn)。

后兩個(gè)平臺(tái)即數(shù)字人民幣區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)及數(shù)字資產(chǎn)平臺(tái)，基于同一區(qū)塊鏈底座建設(shè)，可實(shí)現(xiàn)雙平臺(tái)聯(lián)動(dòng)，支持統(tǒng)一賬本的券款對(duì)付(DvP)結(jié)算，探索在現(xiàn)行監(jiān)管框架下，提升金融業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效、降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的可行路徑。

記者另了解到，數(shù)字人民幣跨境數(shù)字支付平臺(tái)現(xiàn)已升級(jí)為“數(shù)幣達(dá)”（CBETS），支持境外參與方通過(guò)數(shù)字人民幣跨境業(yè)務(wù)網(wǎng)關(guān)“一點(diǎn)接入”，直達(dá)鏈上和鏈下兩個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)7×24小時(shí)的智能數(shù)字支付服務(wù)。

封面圖片來(lái)源：每經(jīng)媒資庫(kù)