每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜畢陸名    

3月23日，在中信銀行2025年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中信銀行（SH601998）董事長方合英披露，五年來，該行非息收入占比提升9.3個(gè)百分點(diǎn)。

此外，該行不遺余力打造“促發(fā)展有力、控風(fēng)險(xiǎn)有效”的風(fēng)控體系，并在創(chuàng)造營收的基礎(chǔ)上提升風(fēng)險(xiǎn)消化能力。過去五年，每年計(jì)提撥備660億元以消化不良。

面對(duì)未來發(fā)展形勢(shì)，方合英提出，策略必須跟著市場(chǎng)走，公司業(yè)務(wù)挑大梁，零售業(yè)務(wù)穩(wěn)貢獻(xiàn)，金融市場(chǎng)增收入，風(fēng)險(xiǎn)防控創(chuàng)價(jià)值。

中信銀行業(yè)績發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 。每經(jīng)記者 張壽林?jǐn)z

零售存款活期占比27%

業(yè)績發(fā)布會(huì)上，方合英提到，2025年，中信銀行凈利潤增長近3%，在大中型銀行中增幅排前列。

他說，穩(wěn)收入和降成本組合拳打開利潤增長空間。具體體現(xiàn)為三方面變化：

一是從穩(wěn)息差走向穩(wěn)營收。息差逐步企穩(wěn)，營收降幅逐漸收窄。其中，投資交易能力的釋放、手續(xù)費(fèi)凈收入的持續(xù)增長，對(duì)增長形成穩(wěn)定貢獻(xiàn)。

五年來，該行非息收入占比提升9.3個(gè)百分點(diǎn)。2025年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入327.7億元，增長5.6%，較同業(yè)多增2.2個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)總量和增幅在同業(yè)排名第二。

二是從不良貸款率下降走向信貸成本降低。2025年該行共清收不良貸款372億元，全年信貸成本率下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)減值占營收比重下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。這些對(duì)增長形成關(guān)鍵支撐。

三是從控成本走向運(yùn)營成本量率“雙降”。該行全年實(shí)現(xiàn)運(yùn)營成本壓降22.5億元，成本收入比順勢(shì)下降0.88個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)增長形成相應(yīng)貢獻(xiàn)。

凈息差承壓下，負(fù)債業(yè)務(wù)管理受到更多關(guān)注。方合英說，該行負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)量價(jià)平衡管理?！巴苿?dòng)我們的負(fù)債成本真正筑起抗低息差沖擊的寬緩沖帶?！彼f。

穿透看，方合英說，存款結(jié)構(gòu)改善。自從存款強(qiáng)化自律機(jī)制以來，真活期含金量明顯上升。零售存款活期占比達(dá)27%，雖然較公司存款活期占比低，但近兩年占比提升3.2個(gè)百分點(diǎn)。此外，控高成本負(fù)債更加有力有效，三年期定存、結(jié)構(gòu)性存款、協(xié)議存款等三項(xiàng)占比不足32%。

他說，負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展路徑比較清晰，堅(jiān)持長短結(jié)合，即負(fù)債以及負(fù)債成本短期靠考核，中期靠產(chǎn)品，長期靠體系和能力。

風(fēng)控方面，方合英說，不遺余力打造“促發(fā)展有力、控風(fēng)險(xiǎn)有效”的風(fēng)控體系，在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域發(fā)生積極變化。并在創(chuàng)造營收的基礎(chǔ)上，提升風(fēng)險(xiǎn)消化能力。五年中每年計(jì)提撥備660億元以消化不良。此外，發(fā)揮中信協(xié)同化險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，加快一些重點(diǎn)項(xiàng)目的處置。

“策略必須跟著市場(chǎng)走”

面對(duì)2026年經(jīng)營形勢(shì)，方合英圍繞三點(diǎn)展開思考。

一是要以“三三戰(zhàn)略”為牽引，持續(xù)精進(jìn)六種能力?！霸谀瓿醯墓ぷ鲿?huì)上，我們提出接下去五年要實(shí)施‘三三戰(zhàn)略’，就是三個(gè)卓越、三個(gè)領(lǐng)先：卓越的財(cái)富管理銀行、卓越的投資交易銀行、卓越的綜合融資銀行；領(lǐng)先的支付結(jié)算銀行、領(lǐng)先的跨境金融服務(wù)銀行、領(lǐng)先的數(shù)字化銀行。我們追求的是成為行業(yè)優(yōu)等生?！狈胶嫌⒄f。

他認(rèn)為，六種能力是對(duì)銀行傳統(tǒng)存貸匯業(yè)務(wù)的一次全面升級(jí)換擋。卓越的財(cái)富管理能力，是對(duì)銀行傳統(tǒng)上“存”的擴(kuò)展；卓越的綜合融資能力、卓越的投資交易能力，是對(duì)銀行傳統(tǒng)上“貸”的擴(kuò)展。領(lǐng)先的跨境結(jié)算能力，是對(duì)銀行傳統(tǒng)上“匯”的擴(kuò)展。而領(lǐng)先的數(shù)字化能力，是銀行在基因?qū)用娴囊淮沃厮?。這六種能力不是零散六點(diǎn)，而是統(tǒng)籌銀行經(jīng)營全局。

二是要高位統(tǒng)籌踐行金融“五篇大文章”，要將走中國特色之路，與打造價(jià)值銀行的商業(yè)銀行發(fā)展之道，有機(jī)統(tǒng)一到加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的具體行動(dòng)之中。

“這是一個(gè)大的命題。所以我們要統(tǒng)籌好二者，加快轉(zhuǎn)型步伐，在做深做透‘五篇大文章’中，謀劃我們新時(shí)代商業(yè)銀行的發(fā)展?！彼f。

三是瞄準(zhǔn)市場(chǎng)來優(yōu)化發(fā)展策略，構(gòu)建可見、可得、可持續(xù)的跨周期發(fā)展新格局。

“策略必須跟著市場(chǎng)走。我們年初提出公司挑大梁，零售穩(wěn)貢獻(xiàn)，金市增收入，風(fēng)控創(chuàng)價(jià)值?！彼忉?，公司挑大梁，有挑的市場(chǎng)，和挑的基礎(chǔ)。

零售穩(wěn)貢獻(xiàn)，是賦予其迎難而上的責(zé)任，要取財(cái)富管理市場(chǎng)快速擴(kuò)容之大勢(shì)，要乘零售發(fā)展體系和能力建起之起勢(shì)。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞