保險產(chǎn)品本身具有較高的保障功能，壽險費率市場化改革后，產(chǎn)品定價更具競爭力，加之其所兼具的財富管理和資產(chǎn)傳承功能，使得保險這種理財工具更具鮮明特色，是居民家庭財務(wù)規(guī)劃中的基石。

2013年下半年，在壽險行業(yè)費率改革的大背景下，中國人壽秉承“創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展”的戰(zhàn)略，對其產(chǎn)品線進(jìn)行全面梳理升級，并將2013年銀行保險渠道的明星產(chǎn)品“國壽鑫豐”全新升級為“國壽鑫豐新兩全保險（A款）”，并將于近期重磅推向市場。

壽險費率改革新品競相升級/

在保險業(yè)，圍繞著保險業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展，各種討論和思考一直不絕于耳。“保障與理財并不沖突，保險不再強(qiáng)調(diào)回歸保障，保險不僅是保障更是一種理財?！?013年7月21日至22日，在全國保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展研討會上，相關(guān)監(jiān)管人士為保險業(yè)重新定調(diào)，并明確了今后保險在各類理財工具中的地位。

2013年，對保險業(yè)來說具有重要意義。8月初，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于普通型人身保險費率政策改革有關(guān)事項的通知》，壽險費率市場化改革正式啟動。至此，持續(xù)了14年之久的普通型人身保險預(yù)定利率突破2.5%的上限。

“隨著壽險費率市場化改革的逐步推進(jìn)，壽險預(yù)定利率放開，把定價權(quán)交給保險公司和市場，保險公司將有能力設(shè)計出更具有競爭力的保險產(chǎn)品，來滿足保險消費者在保險保障、資產(chǎn)保值增值、合理避稅、財富傳承等多方面、多層次的需求?！敝袊藟郛a(chǎn)品開發(fā)部負(fù)責(zé)人表示。

政策開啟后不到一個月的時間里，保險企業(yè)快速反應(yīng)，保險公司紛紛推出了其費改后的新產(chǎn)品，預(yù)定利率均升至3.5%。而在中保協(xié)主辦的 “2013中國壽險業(yè)十月峰會”上，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，費率改革兩個月來，各人身險公司報送的費率改革產(chǎn)品達(dá)到82個。

中國人壽力推開門紅新品/

中國人壽將于近期重磅推向市場的 “國壽鑫豐新兩全保險（A款）”，延續(xù)了老款國壽鑫豐的原有特點，集高現(xiàn)金價值、高固定收益、高保障等多功能為一體，升級后的新產(chǎn)品現(xiàn)金價值更高、固定收益更高，保障更高，可有效滿足銀行保險渠道客戶穩(wěn)健理財，同時兼顧保障的多方面需求。該產(chǎn)品也將成為國壽在銀保渠道迎戰(zhàn)2014年開門紅的明星產(chǎn)品。

據(jù)了解，舊款國壽鑫豐自上市以來，廣受市場追捧。來自中國人壽的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月底，老款國壽鑫豐在上市之后，便創(chuàng)下了新單保費300億元的佳績，極好地表明了銀行保險渠道消費者對該產(chǎn)品的高度認(rèn)可。

升級后的國壽鑫豐新兩全保險（A款）為一款5年期躉交產(chǎn)品，一次性交費，保障期可達(dá)5年，具有高達(dá)3倍基本保險金額的意外身故保障，可以防患于未然，為客戶提供充足的保險保障。一次投入，收益穩(wěn)定。

引領(lǐng)保險理財新觀念/

“保險本身的確有財富管理和資產(chǎn)傳承功能，過去一直比較強(qiáng)調(diào)保障功能，但從近年來大額壽險保單仍頻出的實際情況來看，高端客戶購買保險的理由還是更側(cè)重于資產(chǎn)保全和財富傳承?！敝袊藟坫y行保險部相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，基于市場的反饋，保險完全有競爭力與股票、基金、信托等理財產(chǎn)品在一個隊列里。

國壽鑫豐新兩全保險 （A款）與普通的兩全保險相比，具有三大特點：以30歲男性為例，一次性交費1000元，國壽鑫豐新兩全保險（A款）的基本保額高達(dá)1180元，較鑫豐產(chǎn)品的基本保額1123更高，打破鑫豐創(chuàng)下的中國人壽現(xiàn)有5年期產(chǎn)品保額之“最”紀(jì)錄，可謂滿期固定收益更多；第二，其第1保單年度末現(xiàn)金價值高達(dá)1035元，再次打破鑫豐產(chǎn)品1020元的紀(jì)錄，問鼎中國人壽現(xiàn)有5年期產(chǎn)品現(xiàn)金價值之“最”。第三，國壽鑫豐新兩全保險（A款）延續(xù)了鑫豐產(chǎn)品保障范圍廣的特點，身故賠付1倍基本保額，意外身故共計賠付3倍基本保額。另外，由于基本保額更高，同等保費下國壽鑫豐新兩全保險（A款）保險保障較鑫豐更高，取代鑫豐成為公司現(xiàn)有5年期產(chǎn)品中保障之“最”。

中國人壽理財專家解釋稱，如果一位30歲男性躉交10萬元保費，保險期間為5年期，如生存至保險期滿時，可獲得滿期金118000，如果因意外不幸身故，則可獲得354000的賠付。該產(chǎn)品投保簡便、收益穩(wěn)定、適應(yīng)人群廣泛、到期給付，可滿足不同年齡段人群，在人生各個階段的理財需求。如果被保險人在18至25歲，這筆滿期金可以作為婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金；25至35歲：可以作為保障金、子女教育金及資產(chǎn)保值增值；35至50歲：可作為保障金、未來養(yǎng)老金、投資理財；50歲以上：穩(wěn)健理財、養(yǎng)老金、合理避稅。 （文/金睿）